Il contratto di pegno immobiliare – Cosa devono sapere acquirenti e proprietari Che cos’è un contratto di pegno immobiliare?

Chi finanzia un immobile in Svizzera si trova inevitabilmente confrontato con il contratto di pegno immobiliare. Ma di cosa si tratta esattamente e quali elementi deve contenere?

Che cos’è un contratto di pegno immobiliare?

Il contratto di pegno immobiliare costituisce la base giuridica per la creazione di un diritto di pegno convenzionale.
Perché il pegno sia valido, sono necessari due passaggi fondamentali:

  1. Stipula del contratto con atto pubblico (ad es. presso un notaio)
  2. Iscrizione nel registro fondiario → solo da questo momento il diritto di pegno ha valore legale (art. 799 CC)

Cosa deve contenere un contratto di pegno immobiliare?

  • Dati delle parti: chi è il creditore? chi il debitore?
  • Tipo di pegno: iscrizione di pegno immobiliare o cartella ipotecaria (art. 794 CC)
  • Importo garantito: l’importo massimo per il quale il fondo garantisce (art. 794 cpv. 2 CC)
    (Importante: le pretese garantite da un diritto di pegno non cadono mai in prescrizione secondo l’art. 807 CC)
  • Tasso d’interesse: viene fissato un tasso massimo, spesso pari al 10 % (art. 795 CC), per tutelare il creditore in caso di aumento dei tassi
  • Bene dato in pegno: viene sempre dato in pegno l’intero fondo, mai una parte. Il diritto di pegno si estende anche a componenti e accessori (art. 797, 805 CC)
  • Redditi da affitto o locazione: se l’immobile è locato o affittato, il diritto di pegno si estende anche ai canoni non ancora incassati (art. 806 CC)
  • Più fondi in pegno: è possibile dare in pegno anche più fondi contemporaneamente o una quota in comproprietà (considerata un fondo a sé secondo l’art. 798 e 655 CC)
  • Rango del pegno: deve essere indicato in quale rango verrà iscritto il diritto di pegno

Perché viene indicato un tasso massimo?

Poiché i tassi ipotecari possono variare nel tempo, si iscrive di norma un tasso massimo, ad esempio il 10 %.
Così, anche in caso di aumento, il creditore è protetto e non serve chiedere l’autorizzazione degli altri creditori con pegni successivi.

Conclusione

Il contratto di pegno immobiliare è un elemento centrale e imprescindibile di ogni finanziamento immobiliare.
Stabilisce regole chiare e protegge gli interessi di tutte le parti coinvolte.

Avete domande sul contratto di pegno immobiliare o desiderate una consulenza sulla vostra situazione di finanziamento? Saremo lieti di assistervi personalmente – perché personale è semplicemente meglio.

Che cos’è un contratto di pegno immobiliare?
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